해외자산 투자를 통해 보험차익을 남겨도 비과세 혜택을 받는 변액보험이 눈길을 끌고 있다.
미래에셋생명은 올 2분기 기준으로 변액펀드 75.3%를 해외에 투자한다고 27일 밝혔다. 이는 현재 16.6%에 머무는 업계 해외투자 비중(동사 제외 평균)을 압도적으로 상회하는 수준이다.
변액보험은 보험료의 일부를 주식, 채권 등에 투자해 발생한 수익을 고객에게 돌려주는 상품으로 보험소비자에게 물가 상승에 대응하는 보험금의 실질가치를 보장한다.
특히 변액보험은 10년 이상 유지되고 관련 세법을 충족하면 보험차익 비과세 혜택을 받을 수 있어 절세상품으로도 주목받는다.
10년 이상 보험을 유지할 경우, 비과세 혜택(최대 월납 150만원, 일시납 1억원)이 주어져 15.4%에 달하는 이자소득세를 전액 감면받을 수 있다. 이는 개인이 펀드에 직접 투자하는 것에 비해 장점으로 꼽힌다.
글로벌 투자를 할 때도 해외 주식 양도소득세는 한 해 동안 발생한 해외 주식 매매차익이 250만원을 넘을 경우 초과분에 대해 22% 세율이 부과된다.
미래에셋생명은 해외 분산 투자 원칙과 중장기적 글로벌 자산배분 전략에 의해 변액펀드 75.3%를 해외에 투자하고 있다. 업계 해외투자 비중인 16.6%와 비교하면 높은 비중이다.
미래에셋생명 측은 “변액보험을 10년 이상 안정적으로 유지한다면, 해외 자산에 투자하는 동시에 보험차익 비과세 혜택을 받을 수 있어 자산형성에 든든한 도움이 돼 글로벌 분산 투자에 선도적으로 나서고 있다”고 설명했다.
위득환 미래에셋생명 변액운용 본부장은 “변액보험은 알찬 포트폴리오 구성과 능동적 리밸런싱이 뒷받침된다면 보장과 투자, 비과세 효과를 동시에 얻을 수 있는 일석삼조의 재테크 상품이다”고 말했다. 이어 “전문성과 실적 우수성을 갖춘 미래에셋생명의 차별화된 변액보험 상품을 통해 더 많은 고객이 글로벌 우량자산에 합리적으로 투자해 행복한 은퇴설계를 준비하기를 기대한다”고 덧붙였다.
이주희 기자 jh224@segye.com
